Банковская деятельность в России

Тема в разделе "Политика, геополитика, власть, религия.", создана пользователем nadegniy, 15 окт 2016.

  1. nadegniy
    Оффлайн

    nadegniy Модератор Команда форума Эксперт

    Сообщения:
    6.614
    Симпатии:
    7.887
    Пол:
    Мужской
    Адрес:
    Москва, Волоцкой переулок, дом7
    Глава банка Адмиралтейский, Кузнецов Иван Иванович, рассказал как лишился своего банка.

    Как у меня отняли банк
    Глава банка «Адмиралтейский» рассказал The Village, как у его банка отозвали лицензию, а его семью объявили в международный розыск
    В последние пару лет Центробанк активно сокращает число кредитных организаций. Каждую неделю появляются сообщения о том, что очередные три банка лишились лицензии. Среди них оказались Пробизнесбанк, Мастер-банк, Первый республиканский банк, «Софрино», банк «БФТ», платёжная система Migom и другие. 11 сентября прошлого года лишился лицензии и банк «Адмиралтейский», который в основном специализировался на инкассации. Его обязательства перед юрлицами на 1 сентября составляли 3,3 миллиарда рублей, перед вкладчиками — 3,59 миллиарда. Официальная причина — высокорискованная кредитная политика. Позднее в банке была назначена временная администрация, которая обвинила прежнее руководство в намеренном ухудшении состояния банка: по её оценке, дыра в капитале составляла 1,9 миллиарда рублей. В декабре руководство банка объявили в розыск, а в феврале его признали банкротом. Председатель правления «Адмиралтейского» Иван Кузнецов рассказал The Village, как это происходило – однако редакция предупреждает, что к словам героя можно и нужно относиться критически.

    Банкир поневоле
    ИВАН КУЗНЕЦОВ, ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА «АДМИРАЛТЕЙСКИЙ»: Так вышло, что не только я, но и жена, а позднее и сын — вся семья стала банкирами, хотя мы не могли себе этого и представить в советское время. В основном я всю жизнь проработал в авиации. Ещё при СССР, когда мне было всего 30 с небольшим, я стал самым молодым ректором: меня назначили руководителем одного из семи высших учебных заведений министерства гражданской авиации. Вуз был основан в Риге — там по сей день и находится. Это один из старейших и крупнейших авиационных вузов бывшего Союза. Поскольку гражданская авиация всегда была связана с вопросами безопасности, я с 1989 года являюсь членом правления Фонда авиационной безопасности.

    В 1991 году, после того как Латвия вышла из состава Союза, вуз вместе с его преподавателями и студентами практически был обречён на самовыживание. И чтобы его сохранить, пришлось пройти через приватизацию — сотрудники института стали его совладельцами. Сейчас наш институт является одним из крупнейших в Латвии по количеству обучающихся иностранных студентов.

    В начале 90-х институт терял свои средства в нескольких прогорающих банках в очередной раз. Когда вуз в очередной раз получил большие деньги по контракту, у руководства появилась мысль создать под этот проект банк на территории России, чтобы не потерять деньги снова. Но банк очень быстро перерос институт, изначально своего основного и самого крупного клиента, — так постепенно я перешёл и в финансовую сферу. При этом я оставался президентом института, а в банке стал председателем совета. Так что можно считать меня банкиром поневоле.

    Институт вскоре вышел из состава учредителей банка. А среди наших уже многочисленных к тому времени клиентов были крупнейшие представители авиационной отрасли: Госкорпорация по управлению воздушным движением, Московский центр управления ВД, структуры самолётостроения Сухого и многие другие коммерческие и государственные структуры. Как отдельное направление внутри банка вырос блок инкассаторских услуг, последнее время мы занимали четвёртое-пятое место по всей стране в инкассаторском бизнесе. Мы обслуживали как инкассаторы около 300 банков плюс крупнейшие торговые сети: «МТС», «Шоколадница», «Связной», «Перекрёсток», «Евросеть», «Магнит», «Л’Этуаль» — все эти бренды вы знаете.

    О лихих временах
    Руководство и владельцы банка практически не менялись со дня создания, то есть с 1994 года. Первый заместитель, например, прошла длинный карьерный путь от простого операциониста до руководителя. И это было возможно, потому как была выстроена нормальная кадровая система, при которой люди могли профессионально расти. У нас была большая филиальная сеть, и к тому же создавались узловые точки для инкассации, и мы быстро выходили на прибыль за счёт обслуживания крупных клиентов. Это всё можно прочитать в нашем печатном издании-бюллетене, который регулярно выходил в печать и публиковался онлайн. 99,9 % наших клиентов были юридическими лицами. Частные лица — скорее исключение. Они приходили к нам, например, когда необходимо было обеспечить инкассаторскую охрану при перевозке антиквариата. Труд был тяжёлый и временами опасный. 24 часа семь дней в неделю наши экипажи ездили по всей европейской части России до самого Урала. Деньги — самый ликвидный товар, и, конечно, случались как нападения на инкассаторские машины, так и внутренние проблемы.

    Наш банк пережил все финансовые кризисы в стране и в мире, и каждый раз мы выходили из них со значительным ростом, потому что работали профессионально. Клиенты нам верили, мы никого не подводили, и у нас никогда не было финансовых дыр. Каждый финансовый кризис — довольно своеобразная вещь, и всё зависит от того, как ведёт себя при этом руководитель ЦБ. Я считаю, что наиболее опытным человеком в этой сфере показал себя Геращенко. В кризисной ситуации он обычно говорил так: «Вы выживаете — а дальше мы найдём, кого обвинить и наказать, если будет нужно». Это подход профессионала, который понимал, что такое банковская система. Он, при всём существовавшем бардаке, смог построить банковскую систему благодаря им же сколоченной школе профессионалов. А сейчас что?

    Были вопросы, которыми занимался только наш банк, — например, разменом мелкой монеты, мелкой купюрности. Мы, как правило, всегда работали очень аккуратно и только по документам. Наверное, потому что были профессионалами. Ведь когда в 90-е годы во главе банков вставали непрофессионалы, они попросту не успевали отстроить пригодную для жизни систему, и банк разрушался сам по себе. Им казалось поначалу, что денег много, а потом приходилось осознавать, что все эти деньги — не твои, а клиентов. Лицензий, если посмотреть историю банков, было выдано около 4 тысяч, а на сегодняшний день их осталось не больше 700, так что делайте выводы. Но, честно говоря, с сегодняшней системой очень сложно справедливо оценивать количество оставшихся банков.

    О том, как начались проблемы

    В последние три года проверки у нас проходили ежегодно. Последняя — в 2015 году. Во время проверок по каждому направлению назначается целая команда. Есть предписания, которые описывают ситуацию: что проверяется, кто проверяет, а дальше идёт собственно сама тематическая проверка, очень подробная. На каждый день выдаются вопросы, что проверяющие хотят посмотреть. Анализируют ответы, а если возникают сложные ситуации, проверяющие консультируются с ЦБ. У них еженедельные доклады по проверкам — такой порядок заведён уже много лет, и он довольно эффективен. Помимо длинных двухмесячных проверок, существуют ещё промежуточные. Например, кассу или обменники приезжали раньше проверять регулярно. То есть уровень системы контроля довольно высокий.

    Обычно в течение такой проверки начальник назначается один раз и до конца, но в последний раз руководителя проверки сменили трижды. Также, что было необычно, — это то, что во время проверки в банке присутствовал ещё и представитель СВК (службы внутреннего контроля), то есть как бы проходил контроль над контролирующим. Кроме того, банк проверяли в течение трёх месяцев, а потом, практически за день до утверждения положительного заключительного акта, почему-то был составлен промежуточный акт, который при этом ни словом не отличался от заключительного. «Что здесь странного?» — спросите вы. Да просто в обычной практике промежуточный акт составляется в случае нахождения серьёзных нарушений в организации и предшествует отзыву лицензии. А здесь он был положительный по сути, так как ничего серьёзного так и не нашли. Каждый акт — это несколько ящиков отчётов в формате А4. Кому это было нужно и как такое вообще может быть?

    По окончании проверки как основное из нарушений приписали только некорректно заполненные поля в некоторых формах отчётности, что практически даже не является нарушением ни одного закона касательно банковской деятельности. То есть всё прошло хорошо.

    Вообще, разорить банк довольно просто. Отключить от системы электронного обслуживания платежей — она называется БЭСП — это всё равно что отключить у водолаза на глубине кислород. Любой банк, даже самый стабильный, через две недели после отключения от БЭСП ляжет, потому что основная работа банка — это приём и отправка денег. Отключение от БЭСП вечером 7 сентября стало для нас, мягко говоря, неожиданностью. В банк никто не звонил, ни о чём не извещал. Мы с семьёй вообще собирались в давно запланированный отпуск. И, когда в банк по окончании рабочего дня вернулись все отправленные в течение дня клиентские деньги, в ЦБ сотрудников банка уверили, что это простой технический сбой. Мы на слово не поверили и 8-го числа отправили в ЦБ письма с вопросами.
     
    max68.2011 нравится это.
  2. nadegniy
    Оффлайн

    nadegniy Модератор Команда форума Эксперт

    Сообщения:
    6.614
    Симпатии:
    7.887
    Пол:
    Мужской
    Адрес:
    Москва, Волоцкой переулок, дом7
    После обеда нам привезли письмо, написанное ЦБ задним числом, в котором говорилось, что приостанавливается действие системы. Но нас насторожило даже не это. Техническим срывом можно объяснить день. Ну два. Уже на третий день никто не поверит. С утра 8-го числа мы решили отправлять платёжки вручную, через расчётно-кассовый центр, сейчас это отделение № 4. Не хотелось подводить клиентов. Однако отделение № 4 не пропускало платежи и в ручном режиме, включая даже налоги клиентов. Притом что на счетах банка более чем достаточно средств — это нас окончательно озадачило.

    Я в это время был в командировке, на международной конференции в Астане, — с отделением связывались сотрудники и юристы банка. Я должен был вернуться из Астаны 12-го числа, но мне пришлось вернуться 10-го. В восемь утра я был ещё в дороге, и тут мне звонят сотрудники и сообщают, что приехал целый автобус ОМОН, они перелезают через заборы. А это ведь самый центр Москвы, особняк, никто в нём не запирается, заходи в дверь, как нормальные люди. Зачем это делалось — непонятно. Возможно, именно для журналистов и телевидения, которые взахлёб комментировали красочно срежиссированное маски-шоу с места событий. Кого и чем хотели напугать, мне неясно, но началась выемка документов по делу всего лишь нескольких клиентов, не банка. Никого из сотрудников не впускали в здание, а тех, кто были внутри, изолировали в отдельном помещении.

    Мы постоянно пытались достучаться до ЦБ, но у нас ничего не выходило, а в 16:30 10 сентября нам от ЦБ пришёл запрос, что «из прессы» они узнали о задержках платежей, всё ли у нас хорошо и где наше руководство. ОМОН тем временем остался на ночь — без объяснений причин они пытались войти в хранилище. Если их интересовали документы — непонятно, зачем лезть в хранилище? Начальник кассы сказала: «Если вам что-то нужно — открывайте сами, но я вас в хранилище впускать не буду». Она этим и себя спасла, и всех остальных, ведь, если бы своими руками открыли хранилище, всё могло бы быть и хуже, там бы и бог знает какие недостачи приписали. Хотя и так написали, что касса разворована, золото крашеное и так далее. Написали, что это выявлено в ходе проверки. Которая, как вы помните, прошла благополучно.

    Впоследствии ФСБ и ЦБ подтвердили подлинность и количество золота в хранилищах банка, и все акты изъятия в банке также показали полное соответствие наличности в кассе и всех других ценностей, ни одно из изданий не опубликовало опровержения. А зачем? Цель-то была уже достигнута, банк практически захватили, нас облили грязью и дискредитировали. Мы уже никому не были интересны. Мы так и остались в представлении публики теми, кто красил под золото фальшивые слитки. А дальше мне со всего мира звонили и спрашивали, правда ли это.

    Я помню, как за 39 минут до первого сообщения об отзыве лицензии у нашего банка на «Банкир.ру» появилась информация-вопрос о том, как поделится рынок инкассации после ухода с него банка «Адмиралтейский». Дело в том, что в сентябре 2015 года Центробанк принял решение о передаче в виде эксперимента наличного денежного обращения в коммерческие банки. Что это означало бы для нас? Как одному из крупнейших инкассаторов, банку «Адмиралтейский» это дало бы минимум полмиллиарда дополнительного дохода каждый месяц практически при тех же оборотах, которые мы тогда имели. И это ещё без учёта перевозок наличности в кассы других банков — Сбербанк, Альфа-банк, «ВТБ-24», Промсвязьбанк... Есть ряд требований к таким потенциальным распределителям наличных средств, под который из частных банков подходили, пожалуй, только мы.
    --- Объединение нового сообщения с предыдущим ---
    О вынужденном бегстве и следствии

    Нас привлекли к стороннему уголовному делу, и в качестве обвинений нам приписали занятие «незаконной банковской деятельностью». Банку. Незаконной. Банковской. Деятельностью. И весь этот абсурд происходит не в 90-х, а в 2015 году. Моего сына, который был руководителем банка, вызывали к следователю — его допрашивали, и все вопросы были с него сняты. В декабре из свидетелей по делу его неожиданно сначала переводят в обвиняемого, объявляют в федеральный розыск, а потом, через два дня (!), — уже в международный.

    На его допросах основной вопрос был и оставался одним и тем же: «Где ваша собственность?» У банка был особняк в центре Москвы, на Остоженке, с участком земли, которые назначенная ЦБ временная администрация оценила в 500 миллионов рублей, притом что рыночная цена аналогичного особняка в этом месте даже на упавшем рынке недвижимости не менее 25 миллионов, но уже долларов, то есть в три-четыре раза выше. Новые инкассаторские машины они же отдали в два других банка. А это значит убить и обесценить технику, а потом сказать, что у банка не хватает ликвидности, и нарисовать дыру. 153 рабочих броневика они оценивают в сумме в 57 миллионов — металлолом, наверное, дороже стоит. Непонятно, куда делись и остались неоценёнными оставшиеся ещё более 200 инкассаторских машин.

    Естественно, им нужно было в первую очередь сломать мою жену, как занимающую один из ведущих руководящих постов, и сына. И вот её везде с шумом и помпой начинают «искать» — на даче, в спортклубе, а она ведь всё это время была в Москве, ей даже не прислали повестку по адресу, где она всегда жила и который был прекрасно известен следствию по результатам допросов сотрудников. Ну что за цирк?

    Решение выехать за границу никто специально не принимал. Но когда стало понятно, что наши показания в действительности никого не интересуют, а уже существует и задача только одна: закрыть-сломать-получить нужные показания — тогда мы поняли, что другого выхода у нас нет. Мы с сыном, будучи жителями Евросоюза, в начале декабря вернулись домой. Вылетали прямым рейсом из Шереметьева, никто нам никаких вопросов не задавал. Вылетали, не имея понятия, что, возможно, навсегда. Никто из правоохранительных органов на то время нам никаких претензий не предъявлял, незакрытых вопросов после допроса сына не оставалось. Никаких повесток по местам нашего проживания не приходило. Спустя некоторое время, следуя за нами, выехала и моя жена. Однако вскоре после нашего отъезда, в конце декабря, следствие внезапно принимает решение нас срочно заслушать, но поскольку мы понятия об этом не имели, то после первой же неявки нас объявляют в федеральный розыск, а потом, через два дня, 30 декабря, — уже в международный. С Новым годом.

    Тем временем между объявлением в федеральный и международный розыск должно было пройти как минимум пять дней по всем нормам права — в нашем случае прошло два. В суде мы показывали, что никто нас о розыске не извещал и никто от следствия не скрывался. А что толку? Уже сейчас, в свете всего происходящего, мы начали понимать, что таким образом делалось всё, чтобы лишить нас возможности вернуться в страну для защиты своих прав, исключить всякую возможность для нас принять участие в судебных действиях по банкротству и признанию незаконности действий ЦБ по отзыву лицензии банка.
    --- Объединение нового сообщения с предыдущим ---
    В суде, куда мы подали иск с просьбой о защите и восстановлении законности, мы указали на серьёзнейшее нарушение процессуального кодекса Центробанком, который должен был бы по закону обозначить свою позицию и поставить нас в известность перед объявлением банка банкротом. А по состоянию на 11 сентября, в день отзыва лицензии, банкротского состояния в банке не было, о чём абсолютно однозначно говорило представленное нами в суд заключение независимого аудита. Ни признаков банкротного состояния, ни признаков преднамеренного банкротства. Но в ходе слушания результаты аудита во внимание судом не принимаются. Спасибо, что судья хотя бы приобщает их к материалам дела. Что должен был бы сделать суд в такой ситуации? Провести независимую экспертизу и тем самым подтвердить или опровергнуть представленные результаты. Ничего этого суд и не пытался сделать. Ни в суде первой инстанции, ни потом в апелляции. Нонсенс. Теперь ждём решения кассации.

    Среди пострадавших в результате беспредела оказались не только владельцы банка и его клиенты. Работникам банка с начала описываемых событий не выплачивают зарплату, несмотря на то, что на коррсчетах и в хранилище банка оставалась масса денег. Даже по выигранным сотрудниками судам в филиалах в Питере и Саратове. Судебный пристав приходил и говорил представителям временной администрации: «Необходимо выплатить зарплату по решению суда», — а ему в ответ говорили: «У нас приказ из Москвы — не платить». Очень жаль, у нас был по-настоящему хороший коллектив, а в результате развала банка масса людей остались без работы на улице.
    --- Объединение нового сообщения с предыдущим ---
    Оригинал статьи взят http://www.the-village.ru/village/business/opyt/235265-kak-u-menya-otnyali-bank
     
    палеха и max68.2011 нравится это.
  3. sanap
    Оффлайн

    sanap Посетитель

    Сообщения:
    2.904
    Симпатии:
    5.931
    Пол:
    Мужской
    Адрес:
    Санкт-Петербург
    10 лет проработал в банках, неделю назад свалил из этой сферы... Нах нах, больше туда ни ногой..
     
    nadegniy нравится это.
  4. Gennady
    Оффлайн

    Gennady Завсегдатай Команда форума Эксперт

    Сообщения:
    3.766
    Симпатии:
    4.372
    Пол:
    Мужской
    Адрес:
    Москва - Спб
    Почему?
     
    nadegniy нравится это.
  5. nadegniy
    Оффлайн

    nadegniy Модератор Команда форума Эксперт

    Сообщения:
    6.614
    Симпатии:
    7.887
    Пол:
    Мужской
    Адрес:
    Москва, Волоцкой переулок, дом7
    Жёстко там стало.
     
    алвен и Senin нравится это.
  6. Senin
    Оффлайн

    Senin Посетитель

    Сообщения:
    1.144
    Симпатии:
    2.728
    Пол:
    Мужской
    Есть мнение, что банковский сектор в кризис схлопнется сильнее всего, слишком он разжирел, не делая ничего, кроме "резки бумаги". Например, Хазин с год назад предсказывал многократное его уменьшение.
     
    nadegniy нравится это.
  7. Gennady
    Оффлайн

    Gennady Завсегдатай Команда форума Эксперт

    Сообщения:
    3.766
    Симпатии:
    4.372
    Пол:
    Мужской
    Адрес:
    Москва - Спб
    Так к концу 90-х во всём мире раздували пузырь IT-технологий. Прямо немеряное бабло, радужные перспективы, акции в десятки раз дорожали. Мы смеялись над этой хренью. А что оставалось? Бабла нет, чтобы поучаствовать в мировом МММ... а изнутри было видно, что разводят лохов. Так потом и случилось, пузырь сдулся очень быстро и что-то нынче не видно этих понтов. Ну а банки - это ж очевидно, что заработать в РФ деньги тем кто в нужном месте оказался вообще не проблема - их дохрена. Ну а кому хъочется заниматься длинными деньгами, например вкладывать в промышленность, с/х? Долго, нервно, рискованно, прибыльность невысокая, окупаемость долгая. Да ещё ручки и ножки надо пачкать. А тут пришёло в офис, чистенький, напедикюреный, сиди, клацай по кнопочками и бумажки перебирай, да слащавой рожей обещай как можно больше. Кто от этого откажется?
    Сколько раз уже задавал некоторым вопрос, типа ты прорабом на строрйку за 70 пойдёшь или в офис за 40? Все в офис стремились. А чо.. сидишь, звонишь, своя офисная культура, с девочками глазки строишь, ну конечно от начальства взбучка, зато в тепле и чистоте, потом ПЯЯЯТНИЦААААА!!!!! Работа строго от и до...
     
    nadegniy и Senin нравится это.
  8. Senin
    Оффлайн

    Senin Посетитель

    Сообщения:
    1.144
    Симпатии:
    2.728
    Пол:
    Мужской
    Вот именно, знаний особых не требуется, ответственности никакой. А на на производстве, если не то что-то сделал, сделанное развалилось, или не работает, или люди пострадали. Ранее во всех религиях ссудный капитал осуждался, правда, сейчас только у православных и мусульман это осталось.
     
    Старик и nadegniy нравится это.
  9. Gennady
    Оффлайн

    Gennady Завсегдатай Команда форума Эксперт

    Сообщения:
    3.766
    Симпатии:
    4.372
    Пол:
    Мужской
    Адрес:
    Москва - Спб
    Верно и недаквний банковский кризис лишний раз доказал это. Когда алчные банкиры заигрались впаривая друг другу обещания, рухнуло, а опять обычный народ всё это казино ихнее оплачиыает! Совсем охренели. Причём и ВВП распорядился выдать бабла банкам нашим, типа чтобы они не грохнулись. С какой-то стороны конечно ясно, что пойдёт цепнавя реакция, но я ни разу не видел отчётов, чтобы банки эти компенсировали как-то и складывается ощущение.. что на ВАЗ сколько народных денег ушло... в БИЗЕС!!! Тухлый, скрипучий... на банки.. тоже БИЗНЕС!!! Интересно получается, что работают и вкладывают все, а прибыль получают только ОНИ.
     
    Senin и nadegniy нравится это.
  10. Brianskiy
    Оффлайн

    Brianskiy Посетитель

    Сообщения:
    6.573
    Симпатии:
    8.968
    Пол:
    Мужской
    Адрес:
    Брянск город партизанской и воинской славы.
    жиды рулят,другой базар что в 90 им было кайфовей и они хотят их вернуть,ну а украинцы помогают всеми силами так как принцып херово не то что у меня хата сгорела а то что у соседа цела для украинца свято.
     
    max68.2011, Senin, nadegniy и ещё 1-му нравится это.
  11. sanap
    Оффлайн

    sanap Посетитель

    Сообщения:
    2.904
    Симпатии:
    5.931
    Пол:
    Мужской
    Адрес:
    Санкт-Петербург
    Приходилось работать в банках, или так, ОБС? ;)
     
    nadegniy нравится это.
  12. Gennady
    Оффлайн

    Gennady Завсегдатай Команда форума Эксперт

    Сообщения:
    3.766
    Симпатии:
    4.372
    Пол:
    Мужской
    Адрес:
    Москва - Спб
    Офисная жизнь она одинакова
     
    nadegniy нравится это.
  13. sanap
    Оффлайн

    sanap Посетитель

    Сообщения:
    2.904
    Симпатии:
    5.931
    Пол:
    Мужской
    Адрес:
    Санкт-Петербург
    Понятно, ОБС...
     
    Senin и nadegniy нравится это.
  14. Gennady
    Оффлайн

    Gennady Завсегдатай Команда форума Эксперт

    Сообщения:
    3.766
    Симпатии:
    4.372
    Пол:
    Мужской
    Адрес:
    Москва - Спб
    Ну да, ну да... давайте ещё нагоним понтов, как сложно пахать в поте лица, да гробится здоровье, да в шахте раз в 10 легче.... ну-ну.
     
    Senin и Старик нравится это.
  15. Senin
    Оффлайн

    Senin Посетитель

    Сообщения:
    1.144
    Симпатии:
    2.728
    Пол:
    Мужской
    nadegniy нравится это.
  16. nadegniy
    Оффлайн

    nadegniy Модератор Команда форума Эксперт

    Сообщения:
    6.614
    Симпатии:
    7.887
    Пол:
    Мужской
    Адрес:
    Москва, Волоцкой переулок, дом7
    "Коммерсант" узнал о схеме отмывания денег через судебных приставов
    Бороться с новым видом легализации доходов сложно, так как технически эта схема не нарушает закон

    [​IMG]

    Фото: ТАСС, Владимир Зинин
    Москва. 3 февраля. INTERFAX.RU - В России получила распространение новая схема отмывания доходов, с которой сложно бороться, поскольку она защищена законом, а операции проводятся с помощью взыскания фиктивного долга службой судебных приставов, сообщает в пятницу газета "Коммерсант" со ссылкой на участников банковского рынка.

    По данным газеты, схема заключается в том, что два юридических лица - резидент и нерезидент России - договариваются о взыскании долга через третейские суды или путем заключения мирового соглашения. Истец-нерезидент требует погасить долг, а ответчик-резидент на это соглашается. Суды в таких случаях практически всегда принимают решение о взыскании денег со счета должника и выдают исполнительный лист.

    С этим листом нерезидент на законных основаниях обращается в ФССП для начала исполнительного производства. После этого средства с банковского счета должника списываются на счет службы и перечисляются на счет взыскателя в иностранном банке. "Таким образом, легализация средств проходит через госструктуру - ФССП", - отмечает "Коммерсант".

    Как сообщили изданию в пресс-службе ЦБ РФ, с помощью этой схемы в 2016 году из России удалось вывести более 16 млрд рублей, что составляет более 10% от объема всех выявленных сомнительных операций за год. При этом Центробанк пока не в силах решить эту проблему, так как схема со всех сторон защищена законодательно и все ее участники, включая суды и сотрудников ФССП, действуют в рамках своей компетенции, не нарушая закон.

    Бороться будет сложно
    Собеседники издания в ЦБ отмечают, что проблема кроется в том, что у судов нет полномочий проверять суть сделок между кредитором и должником, а также реальность деятельности этих компаний. При этом в ходе проверок обычно выясняется, что по указанному адресу должника не существует или он ведет деятельность, несопоставимую по размаху с размером долга. "Однако суды не имеют ни желания, ни возможности проверять законность взыскания долга и сопоставлять объемы взыскания с масштабом деятельности должника, - отмечает "Коммерсант".

    В Верховном суде отказались от комментариев относительно участия судов в схеме, а в ФССП отметили, что служба не имеет полномочий по оценке судебных решений, а только исполняет их.

    Как сообщает газета, Банк России планирует рекомендовать банкам квалифицировать подобные операции как подозрительные и проявлять повышенное внимание ко всем действиям подобного клиента.

    "Коммерсант" напоминает, что новая схема во многом похожа на так называемую "молдавскую" схему легализации доходов, с помощью которой из России в 2010-2013 годах удалось вывести более $20 млрд.
     
    max68.2011 нравится это.
  17. max68.2011
    Оффлайн

    max68.2011 Посетитель

    Сообщения:
    6.312
    Симпатии:
    4.185
    1 час назад, источник: Газета Коммерсантъ
    Долг в БКИ не утаишь
    Кредитные истории раздадут через одно окно.


    [​IMG]
    Источник: Фотоархив ИД «Коммерсантъ»
    В рамках введения индикатора долговой нагрузки граждан ЦБ обсуждает с бюро кредитных историй (БКИ) изменение механизма работы. Принципиальным является получение кредиторами полной информации о долговой нагрузке клиента — на основе данных всех БКИ.

    При этом обращение и получение информации кредитором должны осуществляться через одно окно или БКИ (по выбору банка) и Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сложности в реализации такого подхода видят и крупные и небольшие БКИ.

    Но ЦБ настроен серьезно, так что скоро все долги граждан, в том числе нхуйковские, станут явными.
    О том, что ЦБ обсуждает с участниками рынка изменение механизма работы БКИ с кредиторами, рассказали «Ъ» участники совещаний в ЦБ. Собеседники «Ъ» указывают, что в настоящее время обсуждаются два основных варианта. Логика обоих в том, чтобы кредитор, обращаясь в одно БКИ или ЦККИ, получал данные от всех действующих бюро, которые соберет первое БКИ или ЦККИ.

    Читайте также
    [​IMG]
    Если банк лопнул. Что будет с вашей зарплатой, вкладом, кредитом?
    На рынке работает 16 бюро кредитных историй. Однако банки традиционно сотрудничают с тремя или менее, поскольку лидеры рынка — НБКИ, «Эквифакс», ОКБ — консолидируют информацию более чем о 95% заемщиков.

    В пресс-службе ЦБ «Ъ» сообщили, что «данный вопрос находится в стадии обсуждения. С учетом международного опыта и специфики деятельности российского рынка кредитования рассматриваются различные подходы к определению дохода и обязательств заемщика».

    В конце прошлого года президент Владимир Путин дал поручение подготовить предложения по ограничению прав кредиторов на истребование просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если на момент его заключения соотношение размера ежемесячного дохода заемщика и размера его ежемесячного совокупного долга превышало предельное значение.

    Поручение адресовано правительству и Банку России.

    Срок исполнения — 1 марта 2017 года. Фактически речь идет о введении индикатора долговой нагрузки на граждан — DTI (debt-to-income).
    БКИ должны стать источником данных о совокупном долге граждан, отмечают собеседники «Ъ», участвовавшие в обсуждениях с ЦБ.

    В НБКИ отказались от комментариев. В двух других бюро из тройки крупнейших настроены скептически.

    Рассматриваемая регулятором схема, на наш взгляд, значительно увеличит время ответа на запрос банков и негативно скажется на всем процессе выдачи кредита, при этом не окажет значительного влияния на объем информации о закредитованности гражданина.
    Даниэль Зеленскийгендиректор ОКБ
    «Сейчас мы не видим практической пользы от внедрения рассматриваемой схемы», — отметил гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский.

    По словам гендиректора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, в обеих схемах все запросы передаются всем бюро, что повышает риски утечки информации.

    Через год (при сохранении данных) в каждом из шестнадцати БКИ будут персональные данные практически о всех кредитоспособных россиянах. Утечка это лишь вопрос времени.
    Олег Лагуткингендиректор "Эквифакса"

    Небольшие бюро идею ЦБ воспринимают позитивно, что неудивительно, поскольку она повысит количество запросов и соответственно доходы БКИ. Региональные игроки сами пытались наладить обмен данными, но цены крупных бюро им не по карману.

    Читайте также
    [​IMG]
    ФССП обнародовала на сайте список легальных коллекторских агентств
    «Нашим бюро предпринимались попытки наладить отношения с другими БКИ, — говорит заместитель гендиректора “Межрегионального БКИ” Юрий Косинцев.— Но мы наткнулись на финансовый барьер, московские бюро запрашивают нереальные суммы». «Разделяя позицию ЦБ, мы считаем, что краеугольным камнем здесь станут не технологические препоны, а нежелание крупных бюро участвовать в этом информационном обмене», — добавляет гендиректор «Столичного кредитного бюро» Риго Овчиян.

    «Рисков мы не видим, каждое бюро обеспечивает защиту информации в соответствии с законом и лицензией защиты информации ФСТЭК РФ», — отмечают в БКИ «Южное».

    Кредиторы, для которых, собственно, и предлагается собирать информацию, особого смысла в этом не видят.
    «Мы работаем с тремя ведущими БКИ, и запрос в региональные бюро для нас, в принципе, не целесообразен и не добавляет какой-то значимой информации, — говорит зампред правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова.— Платить дополнительно за подобный сервис мы не готовы».

    Читайте также
    [​IMG]
    Греф под видом инвалида попытался получить кредит в Сбербанке
    Если появятся новые сервисы, которые на единицу потраченных средств будут предоставлять больше информации, мы будет это приветствовать, добавляет зампред правления ОТП-банка Сергей Капустин. При этом банкиры опасаются, что унификация информации негативно скажется на качестве сервиса бюро.

    «Если банки будут передавать информацию во все БКИ и они будут иметь одинаковый набор данных и сервисов, то зачем нужны все эти бюро, достаточно будет одного», — говорит Сергей Капустин. В мировой практике есть пример, когда вся информация собирается в одном БКИ, отмечает Татьяна Ушкова. «Конечно, это удобно, но есть риск снижения качества услуг из-за отсутствия конкуренции».

    Если для банков объединение данных всех БКИ не критично, то гражданам новый подход ЦБ вряд ли понравится — ведь все тайные долги, надежно сохраненные небольшими БКИ, которые не интересны большинству банков, могут стать явными.

    Светлана Самусева, Ксения Дементьева
    https://news.mail.ru/economics/28710602/?frommail=1
     
  18. max68.2011
    Оффлайн

    max68.2011 Посетитель

    Сообщения:
    6.312
    Симпатии:
    4.185
    4 часа назад, источник: Известия
    Банкоматы будут знать клиентов в лицо
    Крупнейшие кредитные организации планируют введение идентификации по внешности.


    [​IMG]
    Источник: РИА "Новости"
    Российские банки планируют внедрять в своих банкоматах идентификацию по лицу:

    для совершения операций гражданам не нужно будет вводить карту и набирать цифровой пароль.
    Об этом «Известиям» рассказали в крупнейших российских кредитных организациях. Новый способ идентификации рассматривают, в частности, Сбербанк, ВТБ, Бинбанк, Росбанк и банк «Открытие». Эксперты подсчитали, что оснащение одного банкомата новой системой распознавания потребует $500−1000.

    Читайте также
    [​IMG]
    Сбербанк решил проблему получения платежных карт без привязки к отделению
    Как пояснили «Известиям» в кредитных организациях, для получения доступа к счетам и совершения операций через банкомат — будь то переводы на другие счета, снятие наличных или оплата услуг — планируется вводить проверку по лицу.

    Недавно подобный способ проверки по биометрическим параметрам появился в Китае. В банкоматах острова Макао осуществляется идентификация по лицу держателей карт Union Pay. Таким образом, на острове, где разрешены азартные игры, планируют бороться с отмыванием денег.

    Ряд российских банков собирается последовать китайскому опыту и внедрить системы распознавания лиц в своих терминалах.

    — Бинбанк работает над проектом по идентификации клиентов по лицу в банкоматах, — рассказал директор департамента дистанционного банковского обслуживания Бинбанка Никита Хомутов. — Предполагаем, что пилотный проект может быть запущен уже в 2017 году. Основная цель — расширить возможности наших устройств самообслуживания по аутентификации клиентов. Используя биометрию, клиент сможет проводить операции в банкомате без ввода карты — в том числе снимать наличные, пополнять счета, проводить платежи.

    Читайте также
    [​IMG]
    ЦБ завершил массовую зачистку финансового рынка России
    В Сбербанке «Известиям» сообщили, что «в настоящий момент проводятся работы по проектированию решения, оценке стоимости работ и выделению ресурсов на банкоматы с биометрией».

    Директор по инновациям банка «Открытие» Алексей Благирев отметил, что банк изучает технологии и решения в этом направлении.

    По словам директора по развитию розничных каналов Росбанка Виктории Селезневой, технологии биометрического распознавания лиц имеют большой потенциал для использования и сейчас банк уже работает над возможностью внедрения системы распознавания лиц.

    — Нам интересны подобные инновационные проекты, — указали в пресс-службе ВТБ. — ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ готовы изучить опыт коллег из Китая: в первую очередь интересны бизнес-кейсы.

    Руководитель направления управления доступом центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет» Ярослав Жиронкин отметил, что идентификация по лицу — наиболее перспективный метод биометрической идентификации. Одно из его преимуществ — отсутствие гигиенического фактора: клиенту не нужно прислоняться к сканеру для считывания биометрической информации с пальцев или ладоней, указал эксперт. Нет необходимости и что-то говорить анализирующему устройству — идентификация по лицу полностью бесконтактная. Эксперт уверен, что идентификация в АТМ по лицу получит массовое распространение на российском рынке.

    Читайте также
    [​IMG]
    Банк России запустит портал по финансовой грамотности
    — Применение биометрических технологий в банкоматах расширяет возможности по идентификации и аутентификации клиентов, однако требует соответствующего технического и программного обеспечения, — отметили в пресс-службе ЦБ.

    Ярослав Жиронкин уточнил, что система распознавания должна быть в формате 2D или 3D: «плоская картинка» несет больше рисков — ее довольно легко получить или воспроизвести.

    По оценкам руководителя аналитического центра Zecurion Владимира Ульянова, на переоснащение одного АТМ новой системой распознавания придется потратить $500−1000. Ярослав Жиронкин обратил внимание на важный нюанс: непонятно, как банки будут решать проблему перевыпуска биометрического шаблона в случае его компрометации (в случае с картой речь идет о подделке, в случае с изображением — об имитации). В ситуации с картой ее просто заменяют на новую, а как быть с лицом — неясно, указал эксперт.

    По словам Владимира Ульянова, высок риск мошенничества, если АТМ будет идентифицировать клиентов только анфас — тогда злоумышленникам будет достаточно фото для того, чтобы получить доступ к чужим счетам. При использовании 3D-изображения риск мошенничества ниже — мошенникам придется изготавливать специальную маску, а для этого — снимать человека с разных точек.

    https://news.mail.ru/economics/29859078/?frommail=1
     
  19. Brianskiy
    Оффлайн

    Brianskiy Посетитель

    Сообщения:
    6.573
    Симпатии:
    8.968
    Пол:
    Мужской
    Адрес:
    Брянск город партизанской и воинской славы.
    только что передали по тв.
     
  20. алвен
    Оффлайн

    алвен Посетитель

    Сообщения:
    4.548
    Симпатии:
    3.952
    Пол:
    Мужской
    Адрес:
    Орда
    Какое там мнение .:) приближённые к ампиратору банковскую систему прибирают к рукам .
     

Поделиться этой страницей